保險業務有時依靠的是客戶的信任感,所以提升專業職能十分重要。示意圖:123RF
保險和我們的生活息息相關,其與人的生老病死幾乎脫離不了關係,即使如此,保險業務員卻仍常被貼上消費親友的標籤,部分人認為保險業務為業績不擇手段、追親友簽單至六親不認,而究竟保險業務真是人人喊打嗎?現在進入此行業的門檻依然那麼高嗎?此次邀訪入行12年的南山人壽業務主管陳先生,聊聊新鮮人若要入這行,需要做甚麼樣的準備。
「比客戶了解保單是基本,更重要的耐心和學習熱誠,多數的約簽下後也並不是一蹴可幾。」陳先生表示,進保險業後自己需要有相當的規劃,在心態方面,若不喜歡這份工作,只會越做越痛苦,所以建議所有新人踏入此行試過水溫後,若覺得自己不行要盡早抽離,畢竟保險業務就是一條不歸路。
陳先生建議,在選公司時一定要多看、多聽、多學、多比較,每一家保險公司的新人職訓都不同,要找到最適合自己的模式才會事半功倍。「現實的是,現在保險業務都要有達到業績才有保障底薪,如果真的要從事,需要預留預備金,畢竟不是進來就能賺到錢。」這份工作極具挑戰性,但在挑戰之前也要想辦法維持前期的生活開銷,或爭取業績、藉考試獲取證照來保障底薪。
特別的是陳先生提到,職涯來到第7年時發生了一件讓他印象深刻的事,當時有一位很要好的保戶,簽了保6年期的儲蓄保單,而當初因較忙抽不出空拜訪,「隔年,那位阿姨的兒子就連絡我說她身故了。」原來那位阿姨當初得了乳癌,做了6、7年的化療,卻沒有告知病情,甚至連兒女都不知情。「本來保戶未告知病情,需解雇合約且不退還保費的,但後來公司決定全額退還也沒回扣利息。」他說,只要客戶有意隱瞞,很常會不知道實情,如何卸下對方心防是關鍵。
「要衡量自己的經濟狀況和企圖心,這行業有點介於職業道德和利益衝突,現實面很多。」陳先生指出,或許外勤較為自由,報酬看似也不低,但要不斷精進自己的專業,保險是永久性的,一但幫客戶規劃錯誤,就會一發不可收拾。「保險業務是幫助人的行業,會跟你保的都是相信你的人。」他說,既然比一般人了解保險,就要更去幫助民眾,新鮮人一開始不懂沒關係,多看身邊人理賠的經驗,也多去了解各家公司的保單限制,一定要不斷學習,才可以將這份工作做穩。
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