▲如何面對雇主的職災責任？圖片來源：freepik，CC Licensed。 

文／劉禹成（資深顧問）

長久以來很多老闆跟人資夥伴都知道要買「團險」，轉嫁職業災害的風險，寧願先花小錢，避免萬一發生職災時造成公司的「鉅額損失」，但您知道自己買的團險是什麼嗎？有沒有可能其實您冤枉的花了錢，還得不到保障呢！？

如何面對雇主的職災責任？

相信許多老闆跟人資夥伴都會為了避免職災風險，選擇提早規劃來預防「職災問題」，但卻不知從何下手，這時候雇主們有兩個選擇：

• 選擇一：先存好一筆錢，等遇到狀況再說，如果沒有發生職災，當作存款或周轉金，如果真的發生，再直接出錢給予員工。
• 選擇二：是大部分的老闆會做的選擇，就是防範於未然，預防勝於治療，先做「風險轉嫁」，在還沒發生職災前，先花錢買「保險」，萬一真的發生職災，由保險公司理賠，避免萬一職災造成鉅額損失影響公司經營。

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但問題來了，到底要買什麼保險呢? 老闆們真的買對了嗎？

訪間的保險商品百百款，各家保險商品也琳瑯滿目各有特色，有些業務推廣時，特別會跟企業主說「要買雇主責任險，不能買團險」，或是有些可能保險商品名稱叫做雇主責任險，但保障內容未必真的是完整的涵蓋雇主所有的責任。可能不同家保險公司都推出叫雇主責任險的商品，但商品內容卻不盡相同。

但到底這兩種保險差別在哪裡？如果不是懂得勞基法的保險服務人員可能自己也不太清楚，甚至不太知道到底賠得內容包括什麼？導致發生明明可以申請理賠，卻沒有去申請的情況。

所以特別在此提醒各位企業老闆跟人資夥伴，既然要花錢買，就要買對，就要買到正確的規劃，買到自己想買的，才能達到「正確完整的職災風險轉嫁」的功能與效果。

「團險」跟「雇主險」到底差在哪裡？

其實所謂的「團險」，就只是團體保險的代名詞而已，重點還是要看你買的保險「理賠項目」是什麼？

這幾年來，許多保險業務或保險公司也有所改變，開始專門推銷企業主「雇主險」，或「雇責險」簡單來說，就是針對雇主要負的責任所設計的保險。到底「團險」或「雇責險」差別在哪裡呢？

我們簡單以保險的目的、跟一些差異點來看(如下圖)：

透過比較表，我們可以看出「團險」跟「雇主責任險」，還是有一些不同之處，但其實話說回來，不論是「團險」還是「雇主責任險」，這都只是保險商品的名詞，重點還是要看它的「保障項目」、「理賠項目」為何？