勞保和勞退差別在哪？退休後可以每月領3萬多…怎麼計算？
• 勞保：把所有人的錢放在一起管理，交由專業投信代操
• 勞退：每個人分別有一個獨立帳戶，也交由專業投信代操
沒錯，關鍵就是這個專業(?)投信代操。
勞保和勞退都交給專業投信基金代操，那報酬率怎麼樣？
• 勞保基金：年化報酬率 3.54%
• 勞退基金：年化報酬率 2.9%
以上是2017年中官方統計數據，這投資績效…很差。比對幾個參考報酬率你就知道了，這些基金根本沒發揮代操功能，操作大概就是放定存跟買債券的等級：
2. 美金定存報酬率2%~3%
當然，投信基金操作績效很爛跟法規也有點關係，
不過就結果論，如果勞退投資的好，退休很有可能多拿回300多萬元。
（可閱讀：勞退基金報酬率太低，該怎麼辦？）
勞保和勞退基金會不會破產？
1. 勞保…有可能
原因是它把所有人的錢集中管理，而且承諾月領的金額很高、投資報酬率又低，加上人口減少、老年人口增加、壽命延長，以保險來說，它就是一個完全沒經過精算的保險。
目前各界對於破產有不同預估數字，勞保年金估計在2020~2025年開始入不敷出，約在2030~2050年間會破產。
勞保破產會怎樣？
我想它不會立刻破產，任何執政者一定會盡力拖延，避免這問題在自己任內爆炸(笑)，他們會做的事情有：
(1) 增加勞保保費
(2) 延長退休年金請領年限
(3) 減少年金給付金額
簡單來說就是 繳更多、領更晚、領更少。
2. 勞退…不可能破產
原因是它是獨立帳戶，你的錢不會跟別人的錢混在一起，勞退是強迫儲蓄的概念，不會破產。
勞退應該自行提撥嗎?
勞退費用由雇主提撥6%，個人可以自行提撥0%~6%，有鑑於它報酬率不怎麼樣，一般提撥頂多是節稅考量，而且是高收入族群才有節稅效果，因為提撥的金額不會納入個人的總稅金額度裡面，等於可以延後課稅讓資金先享受複利效果。
（有興趣靠勞退節稅，可閱讀：勞退節稅，報酬率比儲蓄險略高）
總結心得：
每間保險公司都有精算師，沒有保險會把自己搞到入不敷出，恩…除了勞保和健保。
總之別期待勞保退休金，靠政府不如靠自己，接下來會告訴你，當政府委外退休基金的報酬率太低，你自己可以怎麼做（待續…）
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額外分享幾篇市場先生學習投資理財好文章：
6. 只投資1 檔ETF報酬率 7.1%，就 遠勝過勞退基金 2.9%？
本文由 市場先生 授權。
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